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| Financer
votre projet |
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Trouver un financement pour son projet n'est pas seulement une
condition de réalisation de celui-ci.
La hauteur de son montant et ses modalités pourront vous
influencer dans le choix du statut juridique de votre entreprise.
Aussi vous faut-il étudier les différents types
de financement qui existent afin de déterminer ceux qui
correspondent le mieux à votre projet.
épargne personnelle
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Source : Le créateur, ses associés
Contact : Réseau
bancaire et centres des impôts.
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L'apport personnel est indispensable pour :
- inspirer confiance aux tiers, en particulier
lors d'une demande de crédit
- autofinancer certains besoins durables écartés
par les banques : frais d'établissement, investissements
incorporels autres que le fonds de commerce, fonds de roulement,
etc …
Le créateur d'entreprise peut constituer
prévisionnellement cet apport en ouvrant un Livret
d'Epargne Entreprises (L.E.E.) rémunéré
à hauteur de 5,25% auprès de sa banque pour
une durée de 2 à 5 ans, dans la limite de 45
800 euros.
Les banques proposent un prêt à échéance
du livret.
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Les prêts bancaires personnels |
Source : les établissements
bancaires
Personnes concernées
: tout créateur d'entreprise ayant accès
au crédit bancaire
Contact :
votre agence bancaire
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Les banques financent habituellement
à hauteur de 70% les investissements physiques, le
fonds de commerce, et parfois le fonds de roulement.
Elles limitent fréquemment leur engagement à
hauteur de la mise du créateur d'entreprise : les
fonds propres doivent au moins égaler l'emprunt
sollicité.
La durée maximale des prêts dépend
de la durée fiscale d'amortissement des biens financés.
A noter : certains types de création
d'entreprises peuvent prétendre à des financements
à taux plus avantageux que les crédits classiques.
Il s'agit notamment des créations dans les secteurs
de l'industrie, des services aux entreprises, du BTP, du
commerce et de la réparation automobile, des transports,
de l'hôtellerie, du commerce de détail, etc
…financées par les CODEVI.
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Vous pouvez également vous
adresser à OSEO Ile-de-France
Direction régionale Paris - Financement & Garantie
qui facilite aux côtés des réseaux bancaires
le financement de la création et de la transmission des
PME
89 rue de la Boétie, 75008 PARIS
Tél. : 01 53 89 78 78 |
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Les prêts à moyen et long terme à l'entreprise |
Source : les établissements bancaires.
Le prêt à la création d'entreprise
(PCE)
Personnes concernées : toutes
les entreprises, personnes physiques ou morales en phase
de création depuis moins de 3 ans qui se sont vues
attribuer leur numéro SIREN
Contact : Oséo
89, rue de la Boétie
75008 PARIS
Tél. : 01 53 89 78 78
Tél : 0 825 30 12 30
Site Internet : www.oseo.fr
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| Le PCE est un crédit
accordé par l'Etat, sans garantie ni caution personnelle
du créateur, qui peut en disposer pour financer les
frais liés au lancement de l'entreprise : frais de
constitution, fonds de roulement …
Le PCE favorise la création de petites
entreprises. Compris entre 3 000 et 8000 euros, il accompagne
obligatoirement un financement bancaire, d'un montant au moins
équivalent au PCE, et pouvant atteindre le triple de
ce montant, soit au maximum 24 000 euros.
Ce prêt peut se cumuler avec l'avance
remboursable EDEN, dans la limite du financement bancaire
associé.
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Menu
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Les Prêt d'honneur |
Source : Les plates-formes d'initiative
locales. L'ADIE. Les collectivités locales
Contact : ADIE
81 bis, rue Julien Lacroix
75020 Paris
Tél. : 01 58 53 51 10
Fax : 01 58 53 51 20
Internet : www.adie.org
E-mail : idf@adie.org
Personnes concernées : Créateurs
d'entreprise en création disposant de peu de ressources
personnelles et n'ayant pas accès au crédit
bancaire.
Contact : France Active
37, rue Bergère
75009 Paris
Tél. : 01 53 24 26 26
www.franceactive.org
Personnes concernées : créateurs
d'entreprise en création disposant de peu de ressources
personnelles
Contact :
mail : info@fir.asso.fr
www.fir.asso.fr
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Le prêt d'honneur est généralement
un prêt à moyen terme, consenti au créateur
d'entreprise, sans justifier de garantie personnelle.
Cette solution est adaptée aux micro-projets, visant
à la réinsertion économique des créateurs,
ou aux petits projets à vocation sociale, écologique
et technologique.
L'ADIE (Association
pour le Droit à l'Initiative économique)
L'ADIE finance et accompagne des entreprises créées
par des chômeurs et des allocataires du RMI qui
n'ont pas accès au crédit bancaire classique.
Un suivi après création est assuré.
L'ADIE est susceptible d'accorder les financements et
aides suivants :
-
Prêts solidaires pour un montant
compris entre 152,45 et 573,47 euros d'une durée
de 1 mois à 2 ans, au taux de 7,74%.
-
Prêts d'honneur (prêts
de secours ou substituts de fonds propres, d'un montant
maximum de 2 286,73 euros sur une durée maximale
de deux ans, au taux de 0%.
-
Prêts matériels (véhicules,
informatique, matériel forain).
France active
a pour mission de lutter pour l'insertion
économique en apportant aux porteurs de projet un accès
au crédit, une expertise et un soutien financier.
France Initiative réseau
France Initiative Réseau premier
réseau associatif d'appui et de financement de la
création d'entreprises.
Sa mission est d'organiser une collaboration entre les collectivités,
les opérateurs institutionnels et les entreprises
pour créer un environnement favorable au développement
de l'initiative économique et d'emplois nouveaux.
Les plates-formes d'initiative locale fournissent les services
suivants :
-
l'accompagnement : un diagnostic
général de votre projet, qui passe par
une évaluation et une définition de vos
besoins et un examen critique du projet (étude
de marché, dossier financier, etc.).
-
le prêt d'honneur : prêt
à taux zéro et sans garantie, qui vient
renforcer vos fonds propres. (Son montant sera fonction
du coût global de votre projet, de vos apports
personnels et éventuellement des prêts
bancaires que vous aurez pu mobiliser).
-
le suivi après la création
: pendant trois à cinq ans après la création
de votre entreprise. La plate-forme sera votre interlocuteur
privilégié pour la définition de
vos choix stratégiques, pour vous faciliter les
démarches administratives, etc.
-
le parrainage : vous bénéficierez
des conseils et de l'expérience d'un chef d'entreprise,
ou d'un cadre d'entreprise, pendant vos trois premières
années d'activité
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Menu
| Prises
de participation au capital |
Personnes concernées : porteurs
de projets techniques et industriels innovants en création
ou en phase de démarrage.
Dirigeants de PME/ PMI innovantes en phase de développement
de leur activité.
Contacts :
AFIC
76, rue Marceau
75008 PARIS
Tél. : 01 47 20 99 09
France Angels
16, rue de Turbigo
75002 Paris
Tél. : 01 44 82 77 77
www.franceangels.org
Fédération des Cigales
61, rue Victor Hugo
93500 PANTIN
Tél. : 01 49 91 90 91
www.cigales.asso.fr
Association love money pour l'emploi à Paris
10, rue Montyon
75009 Paris cedex
Tél : 01 48 00 03 35
Fax : 01 48 24 10 89
e-mail : www.love-money.org
EFICEA (Epargne Financement Information du Créateur
d'Entreprise et d'Activité)
7, rue Domrémy
75013 PARIS
Tél : 01 53 94 78 78
Fax : 01 53 94 78 71
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Organismes de capital risque. Clubs d'investisseurs, Cigales,
Sociétés de reconversion, Investisseurs individuels,
Associations love money …
Certaines sociétés peuvent envisager d'ouvrir
leur capital à un investisseur : épargnant,
client, fournisseur, business angel, etc …
Les créateurs d'entreprises peuvent s'adresser à
différents organismes, qui sont les suivants :
-
organismes de capital risque
-
clubs d'investisseurs, Cigales
-
sociétés de reconversion
-
investisseurs individuels
-
associations love money …
-
Les clubs d'investisseurs, les Cigales,
les associations Love money mettent en relation créateurs
d'entreprises et investisseurs privés.
Les investisseurs intéressés
par un projet seront susceptibles de proposer des prêts,
des subventions, un cautionnement ou une entrée dans
le capital de l'entreprise.
Les personnes privées, qui effectuent des versements
en numéraire au capital d'une société
non cotée, lors de sa constitution ou à l'occasion
d'une augmentation de capital, bénéficient d'exonérations
fiscales.
A savoir : les investisseurs favorisent les
projets innovants qui présentent une bonne rentabilité.
Intervenants
:
AFIC - Association française des investisseurs
en capital -
Les membres de l'AFIC peuvent réaliser un apport financier
ou un apport en conseil aux créateurs en phase de création
ou de démarrage de leur entreprise.
Possibilité de commander ou de consulter sur place
l'annuaire des membres de l'AFIC.
France Angels
Facilite le rapprochement des entrepreneurs qui cherchent
des capitaux nécessaires à la création
ou au développement de leur entreprise, et des investisseurs
qui souhaitent investir dans des sociétés à
forte croissance.
Fédération des Cigales
Clubs qui collectent de l'épargne et financent des
petits projets de création d'entreprises. Favorisent
un mode de gestion alternatif et local de l'épargne
solidaire. Interventions de l'ordre de 1 500 à 4 500
euros.
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Menu
| Le
cautionnement en faveur du créateur d'entreprise |
Entreprises
concernées : PME et TPE, quelle que soit leur
forme juridique :
- en cours de création ou créées
depuis moins de trois ans
- dont les associés majoritaires sont, ensemble
et séparément, des personnes physiques,
des PME ou TPE, des organismes de fonds propres
- non cotées
Contact :
Les partenaires financiers du créateur d'entreprise
: banques, établissements financiers spécialisés,
sociétés de capital risque …
Oséo
89, rue de la Boétie
75008 PARIS
Tél. : 01 53 89 78 78
Numéro indigo : 0 825 30 12 30
Site Internet : www.oseo.fr
IDES
10-12 rue des Trois Fontanots
92000 Nanterre
Tél. : 01 55 23 07 00
Fax : 01 49 00 19 82
e-mail : esfin@esfin-des.com
Centre National d'Information et de Documentation
des Femmes et des Familles (CNIDFF-CIDF75)
7, rue du Jura
75013 Paris
Tél. : 01 42 17 12 34
www.infofemmes.com
Mission Départementale aux Droits des
Femmes et à l'Egalité
Préfecture de Paris
17, boulevard Morland
75004 Paris
Tél. : 01 49 28 44 73
Délégation Régionale aux Droits des Femmes
et à l'Egalité
Préfecture de la Région Ile-de-France
138, rue de Grenelle
75007 Paris
Tél. : 01 44 42 62 33
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Les banques acceptent d'octroyer un prêt sous couvert
d'une garantie (hypothèque, nantissement, gage …)
ou d'une caution personnelle. Si les garanties qu'il présente
sont jugées insuffisantes, le créateur d'entreprise
peut faire appel à des organismes tiers qui assureront
la prise en charge partielle du risque.
Les fonds de garantie peuvent être nationaux, régionaux,
locaux et concerner la création d'entreprises comme
par exemple :
Les fonds de garantie SOFARIS
la SOFARIS
établissement de crédit, filiale de la BDPME.
Elle garantit tous les concours financiers accordés
à des PME et TPE, qui peuvent prendre la forme de
prêts à moyen et long terme, de crédit-baux
mobiliers et immobiliers, de location financière,
d'une durée égale ou supérieure à
deux ans, de financements spécifiques à court
terme.
La SOFARIS peut garantir jusqu'à 70% des emprunts
en cas de création d'entreprises.
L'entreprise doit soumettre son projet à sa banque,
qui le transmettra à la Délégation
Régionale de la SOFARIS.
Les fonds de garantie à
l'initiative des femmes
Le FGIF
facilite l'obtention de prêts pour les femmes qui
créent ou reprennent une entreprise de moins de 5
ans, quelle qu'en soit la forme juridique et l'activité.
Elle apporte sa garantie jusqu'à 50% du montant de
l'emprunt pour financer les besoins en fonds de roulement
ou les investissements.
Le fond national de garantie
pour la transmission d'entreprises
La SOFARIS garantit la totalité des besoins liés
à la transmission (y compris les droits de succession).
La reprise d'entreprise par les salariés peut également
être éligible.
L'entreprise doit soumettre son projet à son partenaire
financier, qui le transmettra à la Délégation
Régionale de la SOFARIS.
Entreprises concernées :
-
Les transmissions d'entreprises réalisant
moins de 1 milliard de francs de chiffre d'affaires (secteurs
de l'industrie, des services aux entreprises, du BTP,
du commerce de gros)
-
Les transmissions d'entreprises artisanales
et de celles situées en pôle de conversion
Les sociétés
de cautionnement mutuel
Elles proposent une garantie collective en faveur des entreprises
lors d'un emprunt à moyen ou long terme. Elles couvrent
le projet à hauteur de 50 à 100% du montant
emprunté
Entreprises concernées :
projets de création, de reprise ou de développement
d'entreprise par un entrepreneur sur un secteur d'activité
ou un territoire délimité.
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Menu
| L'ACCRE
(aides aux jeunes et aux chômeurs qui créent ou
reprennent une entreprise) |
DDTEPF
- service création d'entreprises
210, quai de Jemmapes - BP.11
75462 Paris cedex 10 - 3ème étage (fermé
le jeudi)
Tél. : 01 44 84 42 98
Fax : 01 44 84 43 80 |
l'ACCRE permet de bénéficier de l'exonération
de certaines charges sociales pendant la première
année d'activité (assurance-maladie, prestations
familiales, URSSAF, retraites) pour un montant d'environ
2300 euros.
Attention ! A l'exemple des aides de l'Adie
(ACCRE, EDEN), certains apports financiers ne pourront vous
être accordées après constitution de
votre société. Aussi prenez bien soin de demander
toute aide financière éventuelle avant d'immatriculer
votre entreprise au R.C.S.
Plus
d'informations sur creeruneentreprise.fr, cliquez ici
|
Menu
| EDEN
(Encouragement au développement d'entreprises nouvelles) |
DDTEPF
- service création d'entreprises
210, quai de Jemmapes - BP.11
75462 Paris cedex 10 - 3ème étage (fermé
le jeudi)
Tél. : 01 44 84 42 98
Fax : 01 44 84 43 80 |
il s'agit du dispositif ACCRE augmenté
d'une prime versée aux bénéficiaires
de minima sociaux (API, RMI, ASS), jeunes ou salariés
repreneurs d'entreprises.
EDEN concerne les projets dont l'enveloppe
financière maximale (prêt bancaire, apport personnel
du chef d'entreprise) ne dépasse pas 45 000 euros.
L'octroi de d'EDEN est subordonné à l'obtention
d'un financement complémentaire par un établissement
de crédit ou un organisme délégataire
pour un montant au moins égal à la moitié
de l'avance.
Attention ! A l'exemple
des aides de l'Adie (ACCRE, EDEN), certains apports financiers
ne pourront vous être accordées après
constitution de votre société. Aussi prenez
bien soin de demander toute aide financière éventuelle
avant d'immatriculer votre entreprise au R.C.S.
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d'informations sur creeruneentreprise.fr, cliquez ici
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| Bourse
défi jeunes |
Direction
Régionale et Départementale de la Jeunesse et
des Sports de Paris Ile de France
6-8, rue Eugène Oudiné
75013 PARIS
Tél : 01 40 77 56 05
Fax :01 40 77 55 00 |
Bourse accordée à des jeunes ou à
des groupes de jeunes créateurs de projets qui présentent
un caractère innovant, qu'ils soient d'ordre économique,
culturel, technologique, sportif, humanitaire … représentant
un véritable défi .
Elle récompense l'esprit d'entreprise et le goût
de l'initiative.
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